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比特币交易所2020-11-30

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过去一年,世界各国政府对非,金融活动的风险表示关切,包括洗钱、资助恐怖主义和因使用“非Trust”钱包而逃避国际制裁。通过这种应用,加密资产的匿名私人交易可以在没有金融中介的情况下通过互联网进行。

金融行动特别工作组(FATF)最近发表的一项研究明确表达了这一关切。FATF是七国集团于1989年成立的一个政府间组织,旨在发布和促进通过针对非全球金融活动的监管标准。报告承认,与传统金融渠道相比,非管理的钱包带来的风险有限,但尽管如此,它敦促全球监管机构考虑在采用率上升时采取各种限制性措施。建议考虑的措施包括限制非管理的钱包的交易,限制受监管金融机构与其进行交易的能力,以及许可甚至禁止支持它们的平台。该报告呼应了法国政策制定者对个人加密交易的担忧,美国一直是消除和打击法国金融网络的先锋。

这些建议代表了全球监管目标领域的重大转变。

类似的提议源于50年前美国对非金融活动的严厉打击,《银行保密法》 (BSA)通过了世界上第一个反洗钱系统。BSA旨在通过非方法(一种使个人能够进行私人交易的早期和更流行的技术)解决现金的财务风险,并遏制有组织犯罪和国际麻醉品贩运率的增长。尽管非法律中的融资风险是由现金增加带来的,但决策者传统上避免采取措施将私人交易与正式金融渠道分开。相反,他们赞成采取一种方法,使金融中介能够履行聚合和结算的关键功能,这是提供金融情报以协助执法调查的关键。

BSA对金融机构规定了记录保存和报告要求,主要要求向执法机构报告可疑的犯罪活动,并保存客户认知信息和“KYC”记录,执法机构可以通过传票或其他手段或其他法律程序获得这些信息。这样做的目的是防止金融机构利用客户隐私来掩盖其与客户的非法律活动。瑞士的银行和其他银行保密管辖区的金融中介机构过去曾采用过这种策略。

尽管非一直得到认可,但所有反洗钱系统都涉及到平衡同等重要的社会价值观,如金融诚信、金融隐私和金融准入或金融包容性。反洗钱也不例外,它反映了非法对可接受的金融活动程度的选择,平衡了金融普遍化与金融隐私目标之间的关系。一方面,鉴于收益在金融隐私和经济机会方面的对抗,它接受私人金融交易带来的风险。与此同时,它含蓄地接受了记录保存和报告要求的有形成本,这可以提高财务透明度,但会对获得金融服务产生不利影响。金融隐私权强制第三方监督的无形成本不容忽视,但仅限于防止政府在刑事诉讼中滥用。除了向执法机构披露涉嫌犯罪活动之外,客户记录受法律财务隐私保护。然而,罚款和可能的监禁(包括与刑事和其他法律诉讼有关的罚款和监禁)禁止公布所谓的“可疑活动报告”。SAR本身不能作为证据,相反,执法机关必须通过其他法律手段(包括传票)获取证据。

最初的反洗钱原则通过了一系列建议,并被推向全球化。这些规定由金融行动特别工作组于1990年发布,并随着时间的推移不断发展,已被纳入应对资助恐怖主义、国际制裁和其他新出现的威胁的措施。这些建议包含基本义务,如客户身份、KYC要求、所谓的旅行规则和可疑活动报告,这些要求披露可能的犯罪活动。虽然金融行动特别工作组的建议与时俱进,但它们仍然反映了反洗钱的核心基本原则,即通过中介监督实现金融透明是打击非法律金融的最有效手段,符合金融隐私和金融包容性的价值观。

2013年,美国,财政部负责管理反洗钱的组织金融犯罪执法网发布了一份指南,将这些基本原则应用于新兴的加密货币行业。根据金融犯罪执法网的指引,只有代表客户行事的金融中介机构,才应遵守反洗钱作为“货币服务业务”(MSB)的记录和报告要求,并与其核心原则保持一致,将加密货币的“用户”排除在其范围之外。金融犯罪执法网络重申并澄清了2019年指南中的差异,并创建了术语“非Managed  Wallet”,以描述使个人能够在其个人设备上持有和使用加密资产的软件,与托管产品“Managed  Wallet”和服务形成对比。金融犯罪执法网络指南随后被纳入当年晚些时候发布的金融行动特别工作组的修订建议,成为全球通过法律以降低加密资产造成的非法律融资风险的基础。它们致力于通过将传统金融机构已经面临的现有记录保存和报告要求扩大到加密货币交易所、托管人和其他“虚拟资产服务提供商”(VASP),在所有管辖区尽量降低标准。目前,范围已经扩展到正在发展的加密生态系统服务的金融中介。

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